Кредитные Карты

Кредитная карта — удобный способ совершать безналичные платежи. Имеет ряд преимуществ, но в руках безответственного человека может стать настоящим источником проблем.

В чем разница между кредитной и дебетовой картой? Дебетовая предоставляет удобный доступ к средствам на банковском счету. Вы можете делать транзакции и снимать наличные, но только в пределах баланса на счету.

Как работает кредитная карта и как ее использовать?

Кредитные карты Украины имеют лимит, который вы сможете использовать. Но это не дополнение к счету. Номер счета карты используется только для уплаты соответствующих сборов. Вы можете использовать средства, накопленные на карте, многократно, если систематически их возвращаете. Если вы вписываетесь в беспроцентный период, проценты за использование средств платить не придется.

Кто может получить кредитную карту?

В связи с тем, что при использовании карты у нас есть доступ к кредитному лимиту в любое время (мы используем деньги банка, а не свои собственные), при подаче заявки банк проверяет клиента, запрашивая справку о доходах. После того как документы были предоставлены в качестве доказательства, вы должны подтвердить соответствие некоторым требованиям: подать заявление на получение кредитной карты можно только с 18 лет, подтвердить стабильный источник дохода.

Что дают кредитные карты банков Украины?

  • Удобство осуществления транзакций.
  • Безопасность платежей.
  • Полный контроль над расходами.
  • Создание положительной кредитной истории.
  • Возможность использования дополнительных скидок и бонусных программ
  • Доступ к беспроцентному кредиту для безналичных операций.

Что такое беспроцентный период и как он работает?

Беспроцентный период — ключевое преимущество использования кредитных карт. Он охватывает только безналичные транзакции, платежи в магазинах, в интернете и т.д. Используя лимит, мы можем использовать средства без переплат до 50 дней (в зависимости от банка). Это бесплатный кредит, предоставляемый банком в пределах лимита на карте.

Если вы погасите задолженность за этот период, вы ничего не переплатите. Так что это хорошее решение, которое избавит от необходимости брать займы до зарплаты в МФО. Беспроцентный период состоит из двух этапов:

  • Платежный цикл. Длится 30 дней и заканчивается в один и тот же календарный день. В течение этого времени вы выполняете операции с картой, после чего банк генерирует выписку с кратким описанием операций, сборов и т.д., а также суммой, необходимой для минимального и общего погашения, и датой, когда погашение должно быть произведено.
  • Время для погашения задолженности. Время между окончанием платежного цикла и датой погашения

  • долга. Когда беспроцентный период составляет 50 дней, после 30-дневного цикла выставления счетов у вас будет 20 дней на возврат. Точную дату можно найти в выписке по карте или в банковской системе.

Как использовать кредитную карту и вернуть долг?

  • Цикл выставления счетов не начинается при первом использовании карты! Он устанавливается банком или непосредственно клиентом. Если цикл начинается в 1-й день месяца и вы выполнили операцию с карточкой 15 числа, беспроцентный период не будет составлять 50 дней. У вас будет на 15 дней меньше, чтобы закрыть долг.
  • Выберите подходящий день погашения. Клиент обычно может выбрать день погашения карты свободно, реже — из доступного диапазона. Можно установить дату как можно ближе к дню зачисления зарплаты, чтобы избежать проблем.

Приведем пример, как погашение долгов по карте может выглядит на практике. Предположим, что платежный цикл начинается в первый день месяца, а беспроцентный период составляет 50 дней. Когда вы совершаете покупки по карте в 10-й день месяца, а последующие в 15-й, беспроцентный период начинается с 10. Цикл выставления счетов по карте заканчивается 30-го числа. Тогда вы получите выписку по карте. У вас есть время до 20-го числа следующего месяца для погашения задолженности по карте.

Почему не стоит снимать наличные с кредитной карты?

Кредитные карты онлайн — хорошее решение, если вы используете ее для безналичных операций. Когда вы решаете снять наличные в банкомате, вы теряете на комиссии за снятие средств, которая традиционно выше.

Как кредитные карты Киев влияют на кредитную историю и кредитоспособность?

Кредитные карты в Украине видны в отчете БКИ и, следовательно, влияют на кредитную историю. Если вы хорошо обслуживаете ее и платите регулярно, это положительно повлияет на оценку. Задержки могут привести к проблемам, снижению баллов и т.д. Для молодых людей, не имеющих истории, получить карту проще, чем кредит, поэтому она может стать началом улучшения кредитоспособности.

Что следует помнить при использовании кредитной карты?

  • Позаботьтесь о безопасности, не передавайте PIN-код кому-либо, не позволяйте карте исчезнуть из виду. Если вы не можете ее найти, лучше заблокируйте.
  • Установите удобный день погашения, чтобы контролировать свои финансы.
  • Не берите слишком высокий лимит.
  • Установите лимиты транзакций.
  • Гасите задолженность по карте в полном объеме.
  • Настройте автоматическое погашение, если это возможно.
  • Если вы обнаружите операции, которые вы не выполняли, сообщите об этом в службу поддержки.
  • Не снимайте наличные с карты в банкомате.

Кредитные карты с лимитом — это платежный инструмент, который сам по себе не является хорошим или плохим. Тем не менее, вы можете сделать его удобным инструментом, поддерживающим финансовое положение, или путем неумелого использования превратить его в проблему.

Типы кредитных карт

Как известно, кредитные карты сами относятся к платежным картам, но нельзя забывать, что они также подразделяются на несколько различных типов. О них стоит знать как можно больше, потому что они часто создаются с учетом индивидуальных ожиданий и требований клиентов. Поиск подходящего решения может принести ряд преимуществ. И хотя многие варианты, скорее, вопрос престижа для некоторых людей, нельзя забывать, что они дают много реальных преимуществ.

Стандартные кредитные карты Украина

Любая кредитная карта, которая не относится к золотым, платиновым или черным (премиальным) картам, с большой долей вероятности попадет в категорию стандартных карт.

Премиум кредитные карты (золото, платина, черная)

Сегмент с расширенными возможностями и привилегиями. Состояние активов зависит от того, предоставляет ли банк конкретный тип карты. Для самых богатых клиентов зарезервирована черная карта, которую могут использовать люди, размещающие на своих банковских счетах действительно большие суммы. Важно отметить, что это не только вопрос престижа, потому что ее использование гарантирует взаимодействие с банком на особых условиях.

Владельцы черной карты часто поручают банку заботиться о своих активах в обмен на доступ к услугам, которые теоретически не связаны с финансовыми вопросами. Например, возможность прохождения лечения за границей, рейсы для VIP-персон и прочее.

Не обязательно быть миллионерами и владельцами черных карт, чтобы иметь возможность пользоваться дополнительными преимуществами. Один из наиболее интересных типов — платиновая кредитная карта.

Партнерские кредитные карты

Помимо «премиальных» карт, особое внимание следует также уделить так называемым партнерским кредитным картам, которые в настоящее время предлагает большинство банков. Стоит помнить, что нам не нужно использовать конкретный тип карты, чтобы иметь возможность пользоваться интересными опциями. Мы можем выбрать стандартный банковский продукт.

В то же время, если есть возможность, стоит рассмотреть карты премиум-класса. Дело в том, что в некоторых случаях их трудно получить, но если мы сможем это сделать, то получим потрясающие преимущества. Использование такой карты значительно облегчит многие ситуации.

Преимущества кредитных карт

Когда сегодня мы тянемся к кошельку, то редко достаем из него деньги. Их место заняли кредитные карты, которые не только ускоряют транзакции, но и приносят множество дополнительных преимуществ:

  • Быстрый доступ к дополнительным деньгам. Расходов всегда много. Внезапно сломалась машина, и вы должны доставить ее в мастерскую. Детям нужен комплект теплой одежды. Сосед затопил, нужно покрасить потолок. Деньги утекают, и средств на счету должно быть достаточно для ежедневных расходов. В такой ситуации мы достаем кредитную карту и получаем доступ к дополнительным средствам без необходимости идти в банк и заполнять формы. Мы можем использовать деньги в любое время. Единственное ограничение — установленный кредитный лимит.
  • Беспроцентный период. Большое преимущество при использовании кредитной карты — беспроцентный период. Это время, когда наш счет беспроцентный, поэтому мы можем использовать деньги без дополнительных затрат. Его продолжительность зависит от предложения конкретного банка. Если мы оплатим счет с помощью кредитной карты в течение беспроцентного периода, то не будем платить проценты. Если вы планируете крупные покупки и знаете, что сможете быстро погасить задолженность, льготный период станет идеальным решением.
  • Создание кредитной истории. Кредитная история — важный аспект. Многие из нас столкнутся с необходимостью взять ипотеку. В этой ситуации положительная кредитная история может определить, получим мы дополнительное финансирование или нет. Один из самых простых способов сделать это — с помощью кредитной карты. Регулярное использование дополнительных денег и своевременное погашение долга (предпочтительно в беспроцентный период) сыграет на руку.
  • Кэшбек. Для кредитных карт кэшбек и скидки — обычное дело. Если мы совершаем конкретную транзакцию с использованием пластика, небольшая сумма будет возвращена на наш счет. Это выгодное решение.
  • Дополнительные акции. Когда вы решитесь оформить кредитную карту, то сможете найти привлекательные акции. Все, что нужно делать, — регулярно платить пластиком, даже за самые маленькие покупки.

Какую кредитную карту выбрать

Как правильно выбрать кредитную карту и использовать ее с умом? Стоит ли делать ее в принципе?

Если у вас нет проблем с управлением домашним бюджетом, ответ — да. Кредитная карта — практичный платежный инструмент, предоставляющий держателю ряд преимуществ (например, в форме беспроцентного займа по карте), а также значительно повышает финансовую ликвидность, которую можно использовать в случае непредвиденных расходов.

Однако, если финансовая дисциплина не ваша сильная сторона, рекомендуем быть осторожным. Кредитная карта — это инструмент, который при малейшей небрежности станет источником значительных дополнительных затрат. К счастью, в эпоху электронных банковских операций мы можем положиться на торговый автомат, который, например, полностью или частично погасит нашу задолженность или отклонит данную транзакцию, если ее сумма превысит доступные лимиты.

Бывает, что карта не приспособлена к потребностям, предлагая более высокий кредитный лимит, а также ряд сопутствующих дополнительных услуг, которые мы не используем и которые только отягощают домашний бюджет. Поэтому заранее определите ваши потребности и приступайте к выбору правильной кредитной карты.

Ознакомьтесь с текущими предложениями и выберите то, которое наилучшим образом соответствует вашим потребностям. Однако на практике это не так просто. В настоящее время предложение коммерческих банков включает в себя почти 100 различных типов кредитов, которые отличаются по многим параметрам.

Если не хотите тратить время на изучение предложений отдельных банков, рекомендуем воспользоваться помощью независимого финансового консультанта. Альтернативное решение — поддержка банковского специалиста, и в этом случае выбор карты ограничен только банком, который он представляет.

Что касается параметров карты, при заполнении заявки придется определить сумму лимита. Стоит знать, что для отдельных займов действуют особые ограничения. Поэтому придется адаптироваться или изменить тип карты на другой (например, с обычной на золотую). К счастью, обычно размер кредитного лимита предлагается банком, так что проблем с его выбором не возникает.

Зачем нужна кредитная карта

Кредитная карта — это спасательный круг, который можно использовать, когда заканчиваются деньги, вы хотите забронировать автомобиль за границей, получить привлекательный приз и многое другое. Вы также можете жить месяц на деньги банка, перевести кредитные средства на дебетовую карту для дальнейшего использования в самых различных целях, вплоть до того что положить их на депозит.

Что такое кредитная карта? Проще говоря, это пластик, который вы получаете из банка, и с его помощью вы можете тратить не свои деньги, а те, которые одолжили. Поэтому, прежде чем банк предоставит вам кредитную карту, он должен оценить вероятность того, что вы сможете вернуть ее. Вам не обязательно использовать карточный кредит, но вы всегда имеете его при себе.

Как работает кредитная карта? В течение месяца вы можете тратить деньги банка в пределах предоставленного лимита — это расчетный период. С самого начала у вас есть до 20 дней (в зависимости от банка), чтобы оплатить долги. Таким образом, в общей сложности у вас 50 дней, чтобы вернуть заемные средства без уплаты процентов.

Помните, что беспроцентный период на вашей кредитной карте относится только к безналичным операциям, при оплате пластиком в стационарных или интернет-магазинах. Если вы используете карту для снятия наличных в банкомате, будете сразу же платить проценты.

Зачем платить кредитной картой? Есть ряд причин, по которым вам нужна кредитная карта:

  • Вы много путешествуете. Все чаще кредитная карта не требуется при бронировании авиабилетов и проживания. Но вы все равно не можете арендовать автомобиль без нее. Вы забираете чужую собственность, имеющую высокую ценность, поэтому владелец проката хочет защитить себя и делает это в виде кодового замка, связанного с вашей карточкой. Дебетовая карта не поддерживает таких функций.
  • Вы не тратите свои деньги. Даже если вам достаточно для первого, лучшие кредитные карты Украины будут хорошей мотивацией для экономии. Сразу после вывода средств вы можете перечислить большую их часть на сберегательный счет, внести на депозит или инвестировать, а также оплатить текущие расходы. Благодаря этому сбережения смогут заработать.
  • Делаете покупки быстрее. Особенно когда вы оплачиваете транзакции в интернет-магазинах, вам необходимо ввести свои данные, войти в онлайн-банкинг, дождаться SMS-кода. Это может занять несколько минут. Чтобы совершить покупку с помощью кредитной карты, все, что нужно сделать, это ввести имя, номер карты, код CVV.
  • Вы гарантируете себе и своим деньгам безопасность. Слышали об услуге возврата платежей? Позволяет вывести средства, потраченные с помощью карты. Благодаря этому, например, когда вы заказали что-то онлайн, а посылка не пришла или вы получили не то, что заказали, не нужно подавать жалобу в магазин. Особенно в небольших организациях это может быть проблематично. При использовании возврата платежа все, что нужно сделать, — сообщить в банк, заполнив форму жалобы, приложить историю транзакций и подтверждение. Затем платежная организация (Visa или Mastercard, в зависимости от того, какую карту вы используете) проверяет законность жалобы, и после положительного решения вы возвращаете деньги.
  • Вы обеспечиваете себя дополнительными свободными средствами. Не уверены, достаточно ли у вас денег для следующего платежа? Что делать, если сломалась стиральная машина или холодильник? Кредитные карты в Украине — мгновенный кредит, который вы можете использовать в любое время, без формальностей, подачи заявки и ожидания решения.

Вы получите много бонусов. Большинство банков постоянно предлагают акции. Условия просты, и вы можете получить ваучер на покупки, подарок в виде смартфона и многое другое. Главное — подходить к использованию банковских продуктов с умом.