Кредит под 0 процентов на карту

Большая конкуренция среди микрофинансовых организаций, развитие технологий кредитования, широкое использование гаджетов и программных продуктов позволяют гражданам Украины оформлять займы просто, быстро и без сложностей. Но как получить деньги в долг максимально выгодно? Насколько реальны «кредиты под 0»? Доступны ли они в режиме онлайн и сколько на самом деле будет стоить такой заем?

Компания
Ставка
Max сумма
0,01% в день
до 17 000
0,01% в день
до 10 000
1,5% в день
до 5 000
0% в день
до 15 000
0,01% в день
до 12 000

Особенности «нулевых» кредитов от МФО

Микрокредитных организаций на рынке финансовых услуг Украины с каждым годом становится все больше. Так, за 2017–2018 годы прирост количества МФО составил 2,1 % относительно предыдущего периода, в 2017–2018 уже 7,7 %, а в 2018-2019 все 10 %. По состоянию на февраль 2019 года Нацкомфинуслуг сообщает о 958 работающих финансовых компаниях. Из них более 100 предоставляют свои услуги онлайн.
Такая конкуренция вынуждает МФО искать свои «фишки» и маркетинговые ходы для привлечения новых заемщиков. Кредит под 0 процентов на карту один из них.

Особенности таких займов состоят в следующем:
— они предлагаются только новым клиентам, второй раз деньги в долг в большинстве компаний выдают на обычных условиях (от 1,5 % до 2,5 % в день);
— срок, на который можно получить кредит онлайн под 0, в среднем не превышает 30 дней. Некоторые компании дают его максимум на 15 суток;
сумма кредитования тоже невелика – от 1 000 до 10 000 грн.

Для нового клиента МФО кредит под 0 процентов – своеобразный тест-драйв сервиса. Не переплачивая и не рискуя собственными деньгами, можно оценить удобство получения и погашения займа. Также становится понятно, будет ли комфортно брать в долг большие суммы, получится ли вернуть кредит вовремя.

Успешное погашение первого кредита открывает зеленый свет новым займам в этой МФО: на большие суммы и более длительные сроки. Но и под менее гуманный процент.

На что обратить внимание при оформлении льготных кредитов

Увидев на сайте МФО предложение взять первый кредит на карту под 0 процентов, не спешите заполнять заявку. На самом деле картина может оказаться не столь радужной. Внимательно изучите условия предоставления займа, скорее всего, там найдется парочка подводных камней.

1. Реальная ставка – 0,01 % годовых
Вооружившись калькулятором, увидим, что 0,01 % годовых – это примерно 0,002 % в месяц. Мелочь? Да. На сумме 5 000 грн переплата составит порядка 3 грн, на 10 000 – около 20 грн. Но попробуйте по забывчивости или невнимательности не заплатить их, и на вас обрушится вся мощь финансовых санкций – от повышенного процента до испорченной кредитной истории.

2. Особенности начисления процентной ставки
МФО могут выдавать кредит онлайн под 0 процентов, скажем, на первые 15 дней из 30. Или если речь идет об условных 0,001 %, то с равной вероятностью это могут быть и 0,001 % в год, и в день. В таких вопросах лучше не полагаться на собственное понимание, а обратиться к кредитному калькулятору или консультанту сервиса за четкими ответами.

Также примите во внимание, что практически все микрофинансовые организации оставляют за собой право предложить клиенту индивидуальные условия. На них влияют:
— корректность заполнения онлайн-заявки;
— полнота и правдивость сообщенных о себе сведений;
— наличие и качество кредитной истории и др.

Политика конкретной МФО, куда обращается клиент за кредитом онлайн на карту под 0 %, может состоять в том, что «реальный ноль» предоставляется только самой платежеспособной группе потенциальных клиентов – к примеру, мужчинам в возрасте 25-50 с идеальной кредитной историей. Остальным в зависимости от прогнозируемых рисков предложат ставку 0,01 % или даже общие условия.

3. Наличие комиссий
Достаточно часто кредит под 0 процентов в Украине «обрастает» комиссиями и «сервисными» платежами:
— фиксированная сумма за перевод средств от МФО;
— комиссия за выдачу наличных в банке;
— плата за «обработку заявки» и т.п.

С дополнительными расходами может быть связана и процедура погашения займа. Так, если вносить наличные через кассу банка или пополнять счет внутри системы через терминалы самообслуживания, практически всегда это делается с комиссией в размере от 2 % суммы платежа.

Как получить заем под 0 процентов

Процедура получения онлайн кредита под 0 процентов в Украине стандартна для всех МФО. Если и есть отличия, диктуемые спецификой процессов в конкретной компании, то они незначительны.
Займы онлайн выдаются:
— совершеннолетним дееспособным гражданам Украины при наличии паспорта, ИНН, действующего номера мобильного и банковской карты;
— без подтверждения доходов;
— без необходимости посещать отделение компании и, соответственно, без привязки к фактическому месту жительства.

Практически все МФО ограничивают возраст заемщиков 65-70 годами. Некоторые не выдают кредиты лицам младше 21 года.

Порядок действий для тех, кто собирается брать кредит под 0 на карту, также стандартен.

1. Определитесь со сроком и суммой займа.
Здесь очень удобно пользоваться кредитным калькулятором на сайте компании, но нужно учесть и все описанные выше нюансы.

2.Проверьте, чтобы номер мобильного обслуживался.
На него будет идти вся основная коммуникация с компанией, к тому же с помощью СМС происходит процесс регистрации в сервисе.

3. Подготовьте банковскую карту.
Если у вас ее нет – откройте, и желательно это сделать несколько ранее, не в день обращения за займом. Также нужно проследить, чтобы баланс на карте составлял не менее 10 грн. Такая сумма понадобится в процессе верификации.

4. Подготовьте документы.
Вам понадобятся паспорт и индивидуальный налоговый номер. Некоторые компании могут затребовать фото заемщика с разворотом паспорта. Это нужно для того, чтобы защитить клиента от мошенников.

5. Обеспечьте себе бесперебойный Интернет и сотовую связь.
Сбои при загрузке страницы сервиса чреваты тем, что пользователь отправит не до конца заполненную анкету, могут возникнуть проблемы при зачислении средств на карту.

Работа с сервисом онлайн-кредитования

После того как все будет подготовлено, можно начинать регистрацию на сервисе и заполнение анкеты. При этом:
— нужно быть внимательным при внесении данных в онлайн-форму. В противном случае система не сможет распознать ответы в неправильных полях и откажет в выдаче займа;
— нельзя искажать информацию о доходах и расходах, местах работы и т.д. При оформлении кредита онлайн на карту под 0 процентов не требуются справки, подтверждающие доход. Специалисты МФО не звонят коллегам или родственникам. Но скоринговая система «умеет» улавливать несоответствия, а сомнительные анкеты могут проверяться вручную;
— при вводе ФИО, адреса, ИНН и т.д. следует избегать орфографических ошибок, написание имени и фамилии должно соответствовать документам.

Заполненная анкета проходит проверку в течение 10-15 минут. Спустя это время, клиент получает сообщение о результате. Важно понимать, что МФО вправе изменить первоначальное предложение. Например, одобрить сумму или срок меньше, чем было запрошено.

На этом этапе клиенту предложат согласиться с условиями займа или отказаться от него. Согласие оформляется подписанием договора посредством кода из СМС.

Затем проходит верификацию банковская карта клиента: на ней блокируется случайная сумма в размере до 10 грн. Заемщик получает информацию о сумме от банка и вводит ее в специальное поле формы сервиса. Это еще одна возможность защититься от мошенничества.

В течение 5-10 минут средства поступают на карту.

Погашение займа

Своевременное погашение кредита, особенно если это первый заем в данной компании, важно:
— для дальнейшего сотрудничества с компанией – если клиенту подходят условия и сервис, добросовестное отношение к обязанностям заемщика дает возможность получать большие суммы на более длительный срок. Также многие компании предлагают скидки и бонусы, которыми оплачивается часть процентов по кредиту, постоянным беспроблемным пользователям;
— для качества кредитной истории – с каждым годом оно имеет все большее значение в финансовом мире. Просрочки по платежам МФО приводят к тому, что история портится, а ее обладатель понижает свой рейтинг благонадежности;
— для личной финансовой дисциплины – планирование и обеспечение выплат по кредиту ложатся дополнительным финансовым бременем, поэтому важно придерживаться определенных принципов в тратах и распределении доходов.

Каждая МФО предлагает несколько вариантов погашения займов. Как правило, это оплата картой из личного кабинета, через платежные онлайн-сервисы, кассы банков, терминалы самообслуживания. Задача клиента – выбрать наиболее приемлемый и выгодный для себя. Следует учесть, что ряд из них подразумевает комиссии.

Если при возврате кредита возникают проблемы, уходить от контакта с МФО – самая провальная тактика. У микрофинансовых организаций всегда есть варианты: пролонгация или реструктуризация долга. Во многих компаниях достаточно оплачивать хотя бы 10 % от суммы задолженности и продолжать пользоваться средствами без ограничений.

Для каких целей подходят микрозаймы

Микрозаймы, особенно кредит под 0 процентов, правильно рассматривать как средство оперативной финансовой помощи. Благодаря доступности денег, практически отовсюду в режиме 24/7, их оправданно использовать:
— при форс-мажорах на отдыхе, в отпуске, в поездке, где клиент оторван от привычных финансовых источников;
— для покупки нужной и запланированной вещи, если прямо сейчас на нее выгодная скидка, а денег в полном объеме нет;
— когда превышен бюджет масштабного мероприятия, которое без дополнительных финансов рискует растянуться по времени или не состояться – например, ремонт или свадьба.

С нулевым процентом можно не спешить погашать заем до самого конца его срока. Это удобно и, если правильно рассчитать сумму, то кредит не ударит по личному благосостоянию.

Когда нельзя брать микрокредит

Простота получения микрокредитов имеет и обратную сторону. Случается, что клиенты буквально «закапывают» себя в них, а сумма долгов существенно превышает ежемесячный доход.

Специалисты финансового рынка настоятельно не рекомендуют брать кредит даже под нулевую процентную ставку:
— для оплаты регулярных счетов – коммунальных платежей, обучения, покупки продуктов и т.д.;
— для выплат по другим долгам, в том числе по ипотеке;
— для организации собственного дела;
— для инвестирования;
— на покупку статусных вещей, предметов роскоши и т.д.

Не стоит связывать себя долговыми обязательствами, если нет стабильного и регулярного дохода. В противном случае может произойти так, что ко дню погашения кредита сделать это будет нечем.

Микрокредиты под 0 процентов – реальность современного рынка кредитования в Украине. При ответственном и взвешенном подходе они станут действенным финансовым инструментом, помогут повысить качество жизни клиентов МФО.